적금 금리 5%인데 이자가 왜 이것밖에 안 될까?
적금은 매달 돈을 나눠 넣기 때문에, 첫 달에 넣은 돈은 12개월 이자를 받지만 마지막 달에 넣은 돈은 1개월 이자만 받습니다. 그래서 연 5% 12개월 적금의 실제 이자는 원금 대비 약 2.7% 수준입니다. 같은 금리라면 예금이 적금보다 이자가 약 2배 많습니다.
계산 공식
- 예금 단리: 원금 × 연이율 × 개월 수 ÷ 12
- 예금 월복리: 원금 × ((1 + 연이율 ÷ 12)개월 수 − 1)
- 적금 단리: 월 납입액 × 연이율 ÷ 12 × 개월 수 × (개월 수 + 1) ÷ 2
- 적금 월복리: 매달 납입한 금액이 남은 기간 동안 월 단위로 복리 적용
이자소득세 구분
- 일반과세 15.4%: 소득세 14% + 지방소득세 1.4%. 대부분의 예적금에 적용됩니다.
- 세금우대 9.5%: 농협·신협·새마을금고 등 상호금융 조합원 예탁금(3천만 원 한도) 등에 적용되는 저율과세(농어촌특별세 1.4% 포함).
- 비과세 0%: 비과세종합저축(만 65세 이상·장애인 등, 5천만 원 한도), ISA 일부 등.
자주 묻는 질문
은행 앱 금액과 조금 다른 이유는?
은행은 일 단위로 이자를 계산하거나 원 단위 절사 방식이 달라 몇십~몇백 원 차이가 날 수 있습니다.
이자소득이 연 2천만 원을 넘으면?
이자·배당소득 합계가 연 2천만 원을 넘으면 초과분은 다른 소득과 합산해 금융소득종합과세 대상이 됩니다.